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国内三种P2P平台

发布时间:2021-01-07 16:54:33 阅读: 来源:行李绳厂家

根据侧重点不同,国内P2P平台已经分化为三种主要类型:最接近美国LengingClub的纯线上型,以拍拍贷为代表;重视线下信息审查型,以宜信为代表;专注线上流量但依托小贷公司、担保公司转移风险型,以人人贷为代表。但三种分类远未固定且相互交叉,各种新的组合百花齐放,但为吸引投资者,各大平台均明示或暗示高收益且无风险的收益率,对于这种现象,德弘资产管理有限公司合伙人陈宇表示:“P2P信贷生存逻辑的悖论已经出现,加入信用担保的P2P,九死一生,而不加入信用担保的P2P,却又无法在群狼环伺中生存。”而且,这种承诺显然违背了利率的形成基础,即:实际利率=无风险利率+风险溢价。因此,我们有必要在充分基于国情的基础上对不同基础上的“无风险高收益”的承诺内涵进行梳理。

1.基于平台担保。国内成熟的P2P平台根据相应的坏账率,仿照银行的存款准备金要求,根据不同风险种类计提了风险拨备金,一般是0%~5%,而目前国内银行拥有信用度最高的客户,并计提了高达20%的准备金,P2P平台的风险拨备仅是杯水车薪,应对日常经营风险尚可,而无法经历真正的风吹草动。

2.基于项目审查。在信用体系缺失的环境下,对融资方的项目审查是衡量平台方是否“尽职”的重要标准,平台相对于线上投资方,拥有更大的能力去把控项目风险,因此可以显著提高P2P贷款信用水平,但应将其视作降低风险而非无风险。

3.基于风险转移。小额贷款公司与融资性担保公司正成为P2P平台向服务方发展的核心力量,相较P2P平台,传统金融机构有更高的监管标准与更雄厚的资本金实力,小额贷款提供项目来源,融资性担保机构提供风险控制,尽管无法对每一笔P2P贷款兜底进行保证,但事实上风险已经由线上转移至线下,合作方的实力决定贷款安全水平。

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